誰にもバレない過払い金請求のやり方

過払い金が発生している可能性があるのにも関わらず、「家族に内緒で借金なので、手続きがバレてしまうのは困る」「借金がようやく返済し終わったのに、過払い金請求をすることで今さら家族にバレたくない」と、過払い金の調査や請求を躊躇されている方も少なくないと思います。

では、なぜ過払い金請求の手続きをすると、家族や知人、職場などにバレてしまうのでしょうか? 考えられるケースを見ていきましょう。

過払い金請求で借金がバレてしまうケース

郵送物でバレてしまう

過払い金請求をすると、まず取引をした業者に取引履歴の開示をしてもらうことになります。この取引履歴というのは、その名の通り取引の履歴であり、過払い金が発生しているかどうか、過払い金がいくら発生しているのか、を判断する極めて重要な資料になります。

取引履歴の開示は、通常郵送物で送付されてきますが、封筒には開示請求をした業者の会社名が明記されています。確実にご自身で受け取ることができれば良いのですが、万が一、家族が受け取ってしまった場合、封筒に記載された業者の名前から、あやしまれてしまうこともあるでしょう。

また、過払い金請求をした結果、交渉が決裂し、裁判になるケースもあります。裁判となった場合、裁判所から届く書面も郵送で送られてきます。日常生活において裁判所から郵送物が届くことはほとんどないため、家族にバレる可能性は高くなります。

カードの利用ができなくなってバレてしまう

過払い金請求をすると、ごく一部の業者を除き、通常、その後の利用はできなくなります。今後そのカードを利用する予定がないのであれば問題ありませんが、家族の誰かが家族カードを利用している場合、親カードの解約に伴い、家族カードも解約となるので注意が必要です。

また、公共料金や携帯電話、インターネットの支払いをカードにしている場合、カードの解約によって支払いができなくなり、家族にバレてしまう可能性も考えられます。ETCカードも利用できなくなるので注意してください。

過払い金請求をすると、職場に借金がバレてしまうことはあるのか?

お金を借りるときは、貸金業者に勤務先を申告するため、過払い金請求をすることで、職場に過去の借金がバレてしまったり、仕事に影響が出てしまうのではないかと心配する方もいらっしゃると思います。

貸金業者が顧客の勤務先を把握する目的は、顧客の支払い能力を審査するためであり、通常、審査時の在籍確認(貸金業者と分からないような形でおこなっているようです)以外で職場に連絡がいくことはありません。

ただし、長期間支払いが滞ったうえで、電話や郵便物などで連絡が取れなくなったときは、職場に連絡がいく可能性はあります。

また、過払い金請求をしたからといって、嫌がらせの連絡が職場にいくことはないのでご安心ください。

家族にバレずに過払い金請求の手続きをする方法

過払い金請求によって借金が家族や知人にバレてしまうケースをご説明しましたが、家族にバレずに過払い金請求をするためには、「信用できる経験豊富な専門家に依頼する」ことがとても重要になります。

過払い金請求の実績がある弁護士や司法書士の事務所には、家族や知人にバレずに手続きをおこないたいという依頼が多く、そういったノウハウに長けていて、希望を伝えることで最後まで家族にバレることなく手続きを完了させてくれます。

当事務所、みどり法務事務所は、過払い金請求の相談実績が月間500件、返還金額は90億円の実績があり、ご依頼いただいた84%の方に平均84万円の過払い金が発生しています。

では、具体的にどのように家族に内緒で手続きを進めるのかご説明します。

送付物や電話連絡について

弁護士や司法書士が過払い金請求の依頼を受けた場合、貸金業者に請求者の代理人となったことや、取引履歴の開示、過払い金が発生していた場合にはその返還の請求をする旨を通知(受任通知)します。

この通知には、請求者の代理人となって過払い金の請求をおこなうこと、連絡はすべて代理人、つまり弁護士や司法書士へするよう記載しています。この通知を送付することによって、貸金業者からの一切の連絡が代理人へ来ることになり、依頼者に届くことはありません。

また、裁判所に対しても送付物の送り先や連絡先を弁護士や司法書士の事務所に指定することで、本人に届かないようにすることが可能です。

過払い金請求の手続き中に、依頼者と連絡をとる際や、手続き完了の書類によって、最後の最後で家族にバレてしまう可能性もありますが、みどり法務事務所では、お客さまの要望に合わせて最後まで家族に内緒で過払い金請求の手続きができます。

みどり法務事務所では、具体的に以下のような対応を取らせていただいております。

●連絡先や時間の指定…… 指定された時間や連絡先のみに連絡いたします。
●郵送方法の指定…… ご指定の郵便局へ局留めでの郵送や、差出人名を事務所名ではなく個人名にして送付することも可能です。
●連絡方法の指定…… 電話連絡をする際に、先にメールで予定を合わせる、一度着信だけ残して折り返しのご連絡をいただくといった方法があります。携帯電話をお持ちでない方については、自宅に電話をかける際に、事務所名を名乗らないという対応もできます。

面談について

過払い金請求の手続きを当事務所にご依頼いただく場合、必ず当事務所の司法書士とお会いしていただくことになりますが、ほかのお客さまと顔を合わせることのないよう完全予約制をとっております。

家族カード利用について

過払い金請求によって請求先のカードが使えなくなり、当然ながら家族カードも使用できなくなります。この場合、あらかじめ別会社の家族カードを作成すると良いでしょう。ETCカードも同様で、新しいETCカードを用意しましょう。

また、公共料金や各種引き落としは、別のカードや、銀行引き落としや現金払いなど、別の支払方法に変更するといった方法が考えられます。

返金方法について

返金方法は、銀行振り込みとなりますが、事前に本人名義の銀行口座を準備していただくことで、ご家族に知られることなく、取り戻した過払い金を受け取ることができます。

まとめ

ご自分で過払い金請求をする場合、家族や知人にバレないように手続きをおこなうのは至難の業です。

また、過払い金を取り戻すには専門的な知識も必要になります。内緒で過払い金を取り戻したいとお考えの方は、経験豊富で連絡方法も柔軟に対応している当事務所へご相談ください。


過払い金とは

テレビやラジオのCMなどでよく耳にする、過払い金(かばらいきん)とは、本来の利息よりも多く支払ってしまった利息のことです。

貸金業者がお金を貸すときには、利息制限法という法律により、以下のように上限が決まっていて、貸金業者は、これ以上の利息を取ってはいけません。


元金 上限金利
10万円未満 年20%
10万円以上100万円未満 年18%
100万円以上 年15%

利息がこの範囲内であれば、過払い金は発生しませんが、これより高い利率で契約し、取引をした方は過払い金が発生している可能性があります。

たとえば、法律の上限の利率で100万円借りて完済した場合、適用される利率は15%なので、支払う利息は、100万円 × 15% = 15万円となり、返済金額は合計115万円です。貸金業者は、ここまでの金額しかもらってはいけないのです。

しかし、同じく100万円を借りて、利率が20%の場合、完済までに支払う金額の合計は120万円になります。

法律で定められた100万円を借りた際の返済金額は合計115万円ですので、120万円 - 115万円 = 5万円。この5万円が過払い金になります。


過払い金とは?

過払い金とは、貸金業者に払い過ぎたお金のことをいいます。
法律上「利息制限法」という法律があり、貸金業者がお金を貸すにはその額に応じた金利が定められています。

【利息制限法が定めている金利】

しかし、お金を貸す際には「利息制限法」とは別に「出資法」という別の法律も存在しています。
そして平成22年6月まで、その「出資法」が定める上限金利と、「利息制限法」が定める上限金利がそれぞれ違っていました。
「利息制限法」の上限金利を超えても、罰則がありませんが、「出資法」の上限金利を超えると、罰則が設けられています。
この2つの法律の定める上限金利の間の金利を「グレーゾーン金利」と呼んでいます。

出資法の上限金利(H22年6月まで-利息制限法の上限金利-罰則の対象金利29,2%以上-グレーゾーン金利-金利20%-金利18%-金利15%

以前はこの「グレーゾーン金利」でお金を貸していても罰則にはあたらなかったので、
多くの貸金業者は「グレーゾーン金利」でお金を貸していました。
しかし平成18年に最高裁判所で「グレーゾーン金利」を実質否定する判決がくだされ、
「利息制限法」が定めている金利を超えた部分の返済については、借金の元本に充てられることになりました。

利息29%(グレーゾーン金利)借金の元本-利息制限法の利息-超過して支払った利息分-利息制限法の利息18%-元本に充当される-借金の元本-利息制限法の金利を超過して支払った利息分が、借金の元本に充当されるので、その分借金の元本は減る

これにより、「グレーゾン金利」での取引を、「利息制限法」の定めている金利で計算し直すことができ、借金の元本以上に払い過ぎていた分があれば、その返還を請求することができるようになりました。

実際に残高が無くなった後に、払い過ぎていた額「過払い金」-利息制限法での金利で支払った場合の残高の変動-グレーゾーン金利で支払った場合の残高の変動-グレーゾーン金利で今まで支払っていた返済を、利息制限法の金利で計算し直すと、残高がへるのが早くなるので、実際にはもっと早い段階で完済をしていることになる。

その払い過ぎていたお金を請求するのが、過払い金請求です。
過去にしていた取引の金利が高かったなどの心当たりがあれば、一度専門家に相談してみるのをおすすめします。

過払い金返還請求のメリット・デメリット

メリット デメリット
払いすぎていた利息が返ってくる

過去に払いすぎていた利息を過払い金返還請求というお手続きにより取り戻すことができます。

過払い金請求をした貸金業者のカードは使用できなくなる

請求の対象となった貸金業者のカードは使用できなくなる可能性があります。

信用情報に登録されない

借金を完済している場合、過払い金請求を行っても信用情報機関(いわゆるブラックリスト)へ登録されることはありません。

代理人が直接交渉

弁護士や司法書士が代理人となり直接交渉するため、ご家族や第三者の方にお手続きが知られることは原則ありません。

- 過払い金返還請求 - お客様事例

ケース1:まさかこんな臨時収入がはいるとは思いませんでした。

生活状況:年齢51歳 男性 会社員
消費者金融1社

お借入れ先 お借入れ期間 状況 過払い金
消費者金融A社 27年 3年前に完済 134万円
合計 134万円

ケース2:時効になっていたものもあったので、もう少し早く手続きすればよかった。

生活状況:年齢33歳 女性 会社員
消費者金融5社 175万円

お借入れ先 お借入れ期間 状況 過払い金
消費者金融S社 9年 3年前に完済 34万円
消費者金融K社 3年 10年前に完済 時効によりお取戻し不可
信販会社N社 9年 3年前に完済 7万円
信販会社C社 2年 11年前に完済 時効によりお取戻し不可
信販会社P社 5年 6年前に完済 10万円
合計 51万円

※以上はプライバシー保護のためお客様の実例を一部修正してあります。
※借り入れ条件・取引状況により、必ずしもこのような結果になるとは限りません。まずは、ご相談下さい。

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