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愛媛での債務整理に役立つ情報｜司法書士法人みどり法務事務所

最終更新日：2022年10月11日

グリングリン

松山に住んでる友だちから「実は借金がある」って相談を受けたんだ。

子どもが生まれてから家計の赤字が出るたびに、クレジットカードでいろんな支払いをしてたんだって。

払えない月は、あとからリボとキャッシングリボを使っていたら、持ってるカードが全部利用枠いっぱいになっちゃって、旦那さんにも話せないって……。

司法書士・辻本

リボ払いは毎月の返済額を一定にできますが「残高が増えると支払期間が伸びる＝利息が大きく膨らむ」というデメリットがあります。

借金の悩みは、家族にこそ相談しづらいものです。

一人で抱え込んで、さらに状況が悪化してしまう（例：自宅や職場に連絡される、一括請求される）こともあります。

しかし、司法書士や弁護士に相談すれば、解決のための大きな一歩を踏み出せます。

たとえば、司法書士や弁護士に手続きを依頼すると、取り立ての電話がすぐ止まります。

物理的にも精神的にも、お金の悩みが緩和されるため、落ち着いて今後の計画を立て直せます。

司法書士・辻本

記事をご覧のみなさま、申し遅れましたが、私は、愛媛県松山市にある「司法書士法人みどり法務事務所」に所属する司法書士辻本歩と申します。

※松山市駅から徒歩5分の場所に事務所があります

事務所名	司法書士法人みどり法務事務所松山事務所
住所	愛媛県松山市千舟町四丁目4番地6 千舟町ビル6F東
対応地域	愛媛県全域。高知、香川、徳島などにも出張いたします ※高知には「高知駅前事務所」もございます

※愛媛朝日テレビ、テレビ愛媛、南海放送、あいテレビにてCM放映中

司法書士・辻本

電話やメール、LINEで借金に関する無料相談を受け付けています。

みなさまのお悩みに真摯に耳と心を傾け、解決のお手伝いをさせていただきます。

まずはご気軽にお問い合わせいただきたいです。

今回は、どんな方法で借金問題を解決できるか、松山や愛媛県内で債務整理を検討中の方に役立つ情報をお伝えします。

もくじ

・まずは債務調査＆過払い金を確認
・愛媛で過払い金請求することが多い、貸金業者と事例
・愛媛で任意整理することが多い、銀行カードローンと事例
・みどり法務事務所松山事務所の特長
・松山事務所で手続きを行ったお客さまの声

愛媛で借金問題を抱え、お悩みの方へ

債務整理とは「債務＝借金」に関する問題を解決する方法の総称です。

司法書士や弁護士に依頼できるものには、3つの手続きがあります。

１．任意整理：毎月の返済額を減らし、今後の利息をカット

２．個人再生：借金の元本を大幅に減額、マイホームを守れる

３．自己破産：すべての借金の支払い義務を免除してもらう

【関連記事】債務整理とデメリットをマンガでわかりやすく解説

借金総額や家計、財産の状況、今後の収入や希望などじっくり話を聞いてお客さまに最適な手続きを行います。

返済の負担を減らせる分、デメリットも存在するので、手続き前に注意点もお伝えします。

司法書士・辻本

当事務所の場合、お客さまにお会いするのは、面談をする際の一度だけです。

ご依頼頂いた後は、私たちが手続きを行うので、督促や返済もなく、いつも通り生活していただいている間に借金問題が解決します。経過報告は都度、電話で行います。

グリングリン

でも…… 家に連絡されたり書類が届いたりしたら、家族にバレちゃうんじゃない？

司法書士・辻本

司法書士や弁護士に依頼した後は、書類等がご自宅に届くことはありません。

・電話連絡をする際に、あらかじめメールで予定を合わせる
・一度着信だけ残して、折り返しのご連絡をいただく
・携帯電話をお持ちでない方には、自宅に電話をかける際に個人名を使う（事務所名を名乗らない）

といった対応も可能です。

まずは、債務調査＆過払い金を確認

どの債務整理手続きをするか決める前に債務調査を行い、過払い金が発生していないか確認します。

司法書士・辻本

債務調査とは「債権者（お金を借りている会社や人）は誰か」「その債権者からいくら借りているのか」を正確に調べることです。

お客さまから「どこからお金を借りたことがあるか」を聞き取って、受任通知を送付します。

受任通知は「今後は本人ではなく、窓口である私たちを通して連絡してください」という内容で、この通知を送ると督促と返済をストップできます。

グリングリン

松山の友だちは「昔に借りて完済したものはカードが残ってない」って言ってた。

明細やカードが残ってないと、調べられないのかな？

司法書士・辻本

カードなどが残っていなくても、信用情報機関から個人信用情報を取り寄せることで「その人が、どこから・いくら借りて・いくら返したのか」という情報を調べることができます。

記憶があいまいでも、私たちがお手伝いするので、大丈夫ですよ。

また、10年以上前に返し終わったものがあれば、過払い金が発生している可能性があります。

愛媛で過払い金請求することが多い、消費者金融やカード会社

2007年ごろまでに、お金を借りたこと（キャッシング経験）がある人は過払い金が発生しているかもしれません。

当時、ほとんどの消費者金融やカード会社が「改正前の出資法の上限金利：29.2％」をもとに利息を取っていました。

しかし法律が改正され、上限金利が「貸付額に応じた15～20％」に変わると、過去にこの金利を超えて払い過ぎた利息も、返還請求することで返金を受けられるようになりました。

司法書士・辻本

今すぐ過払い金を調べて返金を受ければ、借金がゼロになるかもしれません。

グリングリン

過払い金って、クレジットカードにもあるの？

司法書士・辻本

はい。2007年ごろまでに借りたものであれば、過払い金が発生している可能性が高いです。

愛媛県内のお客さまで過払い金が発生していることが多いローカルな業者と、実際の過払い金請求事例をご紹介します。

愛媛で利用者の多い、ローカル貸金業者の例

・アスト
・アイリス
・セントラル
・メイク
・いよてつカード（「日専連えひめ」時代の日専連JCBカード、COOP JCBカード）
・愛媛JCBカード（各種JCBカード、リンダミアカード、ディックJCBカード、明屋書店JCBカード）
・えるく（えるくカード、ローンカードのえるくONE、えるくファミリーローン）・フジカード（エフカード、ｆｊカード）など

愛媛のローカルの貸金業者から過払い金請求した事例

Mさま（60代男性）の場合

結果：42万5839円の借金がなくなって、11万円の過払い金を取り戻せた
業者名：アスト、アコム、いつも

司法書士・辻本

Mさまの場合、アストは完済していましたが、高知県の消費者金融「いつも」とアコムの返済中に過払い金請求を行いました。

3社とも過払い金が発生したため、11万円の過払い金が手元に戻ってきました。

グリングリン

借金がなくなってお金が戻ってくるなんてすごい！

返済中でも、とりあえず「過払い金があるか」調べておいたほうがよさそうだね。

Nさま（60代男性）の場合

結果：110万円の過払い金を取り戻した
業者名：愛媛JCB（JCBカード）

司法書士・辻本

Nさまは完済後に、愛媛JCBカードで過払い金請求を行いました。

長期間利用していたため、発生している過払い金額も大きく、110万円を取り戻すことができました。

こちらも裁判ではなく、和解（任意交渉）のみで解決できました。

過払い金請求したクレジットカードは、解約扱いになり使えなくなってしまいますが、他社のカードは利用できます。

公共料金や携帯電話などの引き落としにそのカードを設定している場合は、請求前に、他社のカードに切り替えておきましょう。

【関連記事】過払い金請求するとカード使えない？クレカの過払い金の注意点

グリングリン

松山の友だちにも過払い金があればいいけど……

でも、2007年以降の借金や銀行のカードローンには、過払い金はないんだよね？

司法書士・辻本

多くの貸金業者が2007年ごろに現在の（過払い金が発生しない）上限金利に改訂しています。

また銀行カードローンは、上限金利内（貸付額に応じて15～20％）で設定されているため、過払い金は発生しません。

しかし、債務整理の一つである「任意整理」という手続きをすることで、利息をカットしたり、月の返済額を少なくして（期間を伸ばして）借金返済の負担を緩和する（総支払額を減らす）ことが可能です。

愛媛で任意整理することが多い、銀行カードローン

司法書士・辻本

銀行カードローンは上限金利内に設定されていますが、それでも10％以上の利息を払っている人がほとんどです。

また、銀行には消費者金融のような総量規制（年収の1/3までしか借りられないといった制限）がなく、近年では、銀行カードローンの利用残高が消費者金融の貸付残高を上回ったというデータもあります。

愛媛のお客さまの場合、下記の銀行カードローンを利用されていることが多いです。

愛媛県内で利用者の多い、銀行カードローン

・愛媛銀行：ひめぎんクイックカードローン、ひめぎんスマートカードローン
・愛媛信用金庫：ミニカードローン、きゃっするカードローン
・伊予銀行：いよぎん新スピードカードローン
・四国銀行：カードローン4’s、フリーカードローン、カードローン・プラスミニなど

愛媛で任意整理を行った事例

Kさま（50代女性）の場合

結果：利息をカットし、月の返済額を 4万円 → 2万5000円 に減らせた
業者名：伊予銀行、イオンクレジットサービス（イオンカード）（手続き前の借入残高：153万312円）

司法書士・辻本

Kさまは伊予銀行とイオンカードのキャッシングを任意整理しました。

利息をカットし、5年の分割払いで完済できるよう、月の返済額を4万円 → 2万5000円に減らしました。

Wさま（40代女性）の場合

結果：利息をカットして、月の返済額を 44万6000円 → 6万4500円 に減らせた

業者名：みずほ銀行、愛媛銀行、高知銀行、アコム、三井住友カード、ライフカード、セディナ（手続き前の借入残高：431万8078円）

司法書士・辻本

Wさまは、銀行カードローンやクレジットカードのキャッシングで、8社の多重債務を抱えており、カードショッピングの返済も残っていました。

任意整理で利息のカットや分割払いの交渉を行い、月の返済額を44万6000円 → 6万4500円に減らすことができました。

グリングリン

8社から430万円かぁ…… 借金の額が多いと、自己破産するしかないのかと思った。

司法書士・辻本

安定した収入があれば、任意整理で解決できるケースも多いです。

お話を聞いて「毎月の返済可能額」を検討し、借金総額（元本のみ）を分割して「36～60回（3～5年）程度で完済できる」場合は、任意整理を行います。

グリングリン

それでも完済できないって人はどうなるの？

司法書士・辻本

「個人再生」か「自己破産」という手続きで、借金を大幅に減額することができます。

個人再生は、借金を大幅に減額（圧縮）し、その借金を原則3年かけて返済する計画を組む手続きです。

任意整理に比べて、借金の元本を大幅に減額することができます。また住宅ローンを除いて手続きできるため、マイホーム（持ち家）を守ることができます。

【関連記事】【任意整理と個人再生の違い】をわかりやすく説明します

自己破産をすると、全ての借金の支払い義務が免除され、借金をゼロにできます。

ただし、借金の理由によっては免責許可がおりなかったり、職業規制や資格制限を受けてしまう可能性があるなど、デメリットが多いため「自己破産は、返済が不可能なときの最終手段」と考えたほうがよいです。

【関連記事】債務整理とデメリットをマンガでわかりやすく解説

グリングリン

借金を解決するのに、いろんな方法があるんだね。

司法書士・辻本

債務整理は、国が認めた借金問題の救済制度です。

今は返済の目途が経たず不安な日々を送っているかもしれませんが、手続きをすることで、物理的にも精神的にも安定して再スタートを切ることができます。

法的に解決できない借金問題はありません。

「借金の返済ができなくなった」「返済のために新たに借り入れを考えている」という方は、今すぐ相談してください。

みどり法務事務所松山事務所の特長

司法書士法人みどり法務事務所では、借金や債務整理の無料相談を行っています。

電話は、9:00～19:00（土日・祝日も対応）

メールやLINEは、24時間受け付けています。

債務整理を希望される方は、司法書士と面談を行います。

「松山事務所」にお越しいただくか、スマホやパソコンでリモートの「ビデオ面談」を行い、借り入れ状況や家計、今後の収入や希望についておうかがいし、最適な手続きを進めます。

※新型コロナウイルス感染症対策のため、スマートフォンを利用した「ビデオ面談」も行っています

ご好評をいただいている3つのポイント

１．相談は何度でも無料

過払い金請求や債務整理の相談料は、いただいておりません。

費用のリスクなしで、借金問題解決の大きな一歩を踏み出すことができます。

報酬は手続き終了後にお支払いいただき、分割払いにも対応いたします。

２．「秘密厳守」で誰にも知られず、借金問題を解決

貸金業者からの書類の送り先や連絡先を当事務所に指定すれば、自宅に連絡されることはありません。

また、当事務所からの連絡も、時間や方法をご指定いただくので、借金や手続きのことが家族や勤務先に知られる心配はありません。

３．親切丁寧、迅速な対応

当事務所で手続きを終えられたお客さまから「丁寧に説明してくれた」「手続きがスムーズに終わった」という声をいただいております。

司法書士・辻本

当事務所で手続きを終えられたお客さまの声を一部紹介します。

みどり法務事務所で手続きを行ったお客さまの声

50代　男性　Mさま

結果：利息をカットして、毎月の返済額が 3万6000円以上 → 1万7600円と 2万9715円の一括払いだけになった

業者名：アコム、アイフル、レイク、三菱UFJニコス（ニコスカード）、ジャックス（ジャックスカード）（手続き前の借入残高：94万8616円）

昨年6月に転職し、収入が半減してしまい数社から借入していた返済が
出来なくなってしまい貴社に相談しました。
「収入」「支出」の面を考慮して日々の積立て案に基づき
1年以内に和解まで持って行ってくれたので、感謝しております。
まだまだこれからも返済が続きますが、無理のない金額に設定してくれたので、続けていけそうです。
本当にありがとうございました。

60代　男性　Nさま

結果：利息をカットして、毎月の返済額を半分に減らせた
業者名：楽天カード（ショッピング）（手続き前の借入残高：86万5659円）

高い金利をずっと払っていてなかなか減らず
任意整理をした結果、いままでの半分に金額が減り
気持ちばかし落ちつけれるようになりました。
リボ払いの恐ろしさが身にしみました。
今回親切に対応をしていただき、ありがとうございました。

司法書士・辻本

皆様ほぼ例外なく、最初は緊張した面持ちで事務所にいらっしゃいます。

なかなか他人に話しづらい借金やご相続のお悩みを人生ではじめて司法書士に相談するとなればなおさらかと心中お察しします。

当事務所の存在を知ってから、いざご来所されるまでに2年悩んだという方もいらっしゃいました。

ただ、皆様ほんの少しのお時間を共にさせていただくだけで、帰り際は本当に安心した表情と明るいお声になってお帰りになられます。

人間どうなるかわからない未来に漠然とした不安を抱くものですが、霧が晴れれば心も明るくなるのです。

そうなっていただくために、真摯に皆様のお悩みに耳と心を傾け解決のお手伝いをさせていただきますので、不安な気持ちをほんの少しの勇気をもって、どうぞお気軽にお問い合わせください。

事務所名	司法書士法人みどり法務事務所松山事務所
住所	愛媛県松山市千舟町四丁目4番地6 千舟町ビル6F東
対応地域	愛媛県全域。高知、香川、徳島などにも出張いたします ※高知には「高知駅前事務所」もございます