過払い金のデメリット|過払い金請求をするとブラックリストに載るのか?

過払い金のデメリット|過払い金請求をするとブラックリストに載るのか?

最終更新日:

司法書士・辻本

過払い金請求をするとブラックリストに登録されてしまうのでは? と心配されている方に、過払い金請求のデメリットについてわかりやすく解説していきます。


過払い金のデメリット

過払い金請求でブラックリストに載らないケース

グリングリン

ねーねー、辻本さん。
過払い金請求をするとブラックリストに載っちゃうのかな?

司法書士・辻本

過払い金請求の手続きをすることでブラックリストに登録されるケースとされないケースがあります。

グリングリン

どゆこと??

司法書士・辻本

過払い金請求をしてもブラックリストに登録されないのは、すでに借金を完済しているケースです。

借金を完済してる場合、過払い金請求の手続きを行うことで考えられるデメリットは以下の2点です。

①過払い金請求の手続きをした貸金業者が利用できなくなる
②家族に内緒の場合、バレてしまう可能性がある

①過払い金請求の手続きをした貸金業者が利用できなくなる

司法書士・辻本

過払い金請求をした貸金業者のクレジットカードの利用や新たな借入はできなくなる可能性が高いです。

しかし、これは「新たな借入れができない = 借金が増えない」というメリットと捉えることもできます。

グリングリン

たしかに! 逆転の発想だね。

②家族に内緒の場合、バレてしまう可能性がある

過払い金請求がご家族にバレてしまう大きな原因として、業者や法律事務所などからの電話や郵送物の宛名が挙げられます。

ただし、このデメリットはみどり法務事務所にお任せいただければ解決できます。

司法書士・辻本

お電話は連絡時間をご指定いただいたり、郵送物は事務所名ではなく個人名にして送付するなど、柔軟に対応いたします。

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過払い金請求でブラックリストに載るケース

司法書士・辻本

次に、返済が残っている貸金業者に過払い金請求をするケースです。

過払い金請求をした結果、借金がなくなり、過払い金が発生する場合は、ブラックリストに影響が出たとしても手続きの期間中(半年~1年程度)だけです。過払い金の手続きが終わった時点でブラックリストから削除されることが多いです。

しかし、過払い金請求をしても返済が残る場合は、一般的に債務整理(任意整理)の手続きをしたときと同じような扱いになり、手続きから7~10年程度は信用情報に残ってしまいます。

グリングリン

借金を完済しているか、返済中かが大きなポイントなんだね。

【関連記事】借金を返済中でも過払い金請求はできるのか?返済中の過払い金で注意すべきこと

【関連記事】任意整理のデメリットは1つ。対処法を紹介


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司法書士・辻本

また、過払い金を請求する業者に返済が残っていると、過払い金の調査段階からブラックリストに登録されてしまうこともあります。

グリングリン

え? 過払い金があるかどうか調査するだけでもブラックリストに載っちゃうの!?

司法書士・辻本

一般的に、過払い金の調査を行った段階で、過払い金を請求する先への返済は止まりますが、この情報が信用情報に登録されてしまいます。なかには、返済を続けたまま過払い金の調査を行うことができるケースもありますので、まずはご相談ください。

みどり法務事務所では、過払い金請求をするメリットとデメリットをお客さまにしっかりとお伝えし、ご了承をいただいたうえでお手続きに入りますのでご安心ください。

グリングリン

なるほどー。
一時的にでもブラックリストに登録されたくない場合は、借金を完済してから手続きしたほうがいいんだね。

司法書士・辻本

グリングリン、そこはちょっと難しい問題になります。過払い金は、請求先が倒産してしまうと取り戻すことができなくなってしまうからです。借金を完済する前に経営が悪化してしまう可能性もありますので、まずは一度、みどり法務事務所の無料相談をご利用ください。

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ブラックリストとは?

グリングリン

辻本さん、そもそもブラックリストってどういうものなの?

司法書士・辻本

グリングリン、いい質問ですね。勘違いされている方が多いのですが、実はブラックリストというリストが実際に存在するわけではありません。

グリングリン

えっ??

司法書士・辻本

「信用情報」と呼ばれるものがブラックリストに該当します。

信用情報とは、クレジットカードやローンなどの利用歴が記録されている個人情報のことで、カード会社や銀行がカードの発行やローンの審査をする際に照会します。

クレジットカードの支払いを長期延滞したり、自己破産手続きなどを行うと、この信用情報(ブラックリスト)に事故情報として登録されます。

グリングリン

なるほど。信用情報に掲載されることをブラックリストに登録されると表現しているんだね。

司法書士・辻本

そういうことです。

ブラックリストに載るとどうなるのか

グリングリン

ブラックリストに載るとどうなっちゃうの?

司法書士・辻本

ブラックリストに登録されると、以下のようなデメリットが考えられます。

①クレジットカードが作れない
②新たなローンを組めない
③分割払いができない
④保証人になれない

ひとつずつ見ていきましょう。

①クレジットカードが作れない

ブラックリストに登録されると、一般的にクレジットカードの申込み審査に通らなくなります。

②新たなローンが組めない

銀行や貸金業者への借入れ審査に通りにくくなります。

③分割払いができない

過払い金請求をするクレジットカード以外にカードを持っていない場合、クレジットカードを利用した分割払いができなくなります。

④保証人になれない

たとえば、夫が住宅ローンを組む際、妻がブラックリストに登録されていると、妻は連帯保証人になることができません。また、子供が奨学金を利用したいとき、親がブラックリストに登録されていると連帯保証人になることはできません。


グリングリン

ブラックリストに登録されていると、返済能力に不安があるとみなされちゃうんだね。

一度ブラックリストに載るとずっと消えない?

グリングリン

辻本さん、ブラックリストに載るとずっと登録されたままなの?

司法書士・辻本

グリングリン、安心してください。ブラックリストの状態は一定の条件を満たすことで削除されます。ただし、その条件は支払いを延滞した相手やブラックリストに登録された理由によって異なります。

※実際は、信用情報機関や貸金業者の対応によってそれぞれ異なりますので、以下はあくまで参考程度の情報となります


①借金の支払いを延滞した場合
→ 延滞を解消してから5年程度

②借金の返済中に過払い金請求を行った結果、過払い金で借金がゼロになった場合
→ 過払い金請求の手続きが完了した時点

③過払い金請求をしても返済が残った場合
→ 手続きから7~10年程度

④自己破産手続きをした場合
→ 手続きが完了してから5~10年程度

グリングリン

ブラックリストに登録された理由によって登録期間が変わるんだね。

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ブラックリストに登録されているか確認する方法

グリングリン

辻本さん、自分の情報がブラックリストに登録されているか確認する方法ってあるの?

司法書士・辻本

事故情報は、以下の3つの信用情報機関で管理されています。各機関によって情報が削除されるタイミングは異なります。事故情報の登録や削除について通知が来るわけではないので、登録状況はご自身で調べることになります。

司法書士・辻本

信用情報の開示は、インターネットや郵送などで1回1000円程度でできます。

ブラックリストに関するよくある質問

司法書士・辻本

ブラックリストに関するよくある質問をまとめました。

Q. 家族や職場にバレる?

A. 信用情報は個人情報になるため、ご家族や職場の方が確認することはできません。


Q. 携帯電話の契約はできる?

A. 携帯電話やスマホ本体を分割払いで購入する場合、審査で信用情報を参照するため、一括払いでないと購入できない可能性があります。


Q. スマホ代を滞納するとブラックリストに載る?

A. スマホの通信費や通話料、また、スマホ本体の分割代金の滞納や延滞もブラックリストに登録されることがあります。


Q. 住宅ローンや車のローンは組める?

A. 住宅ローンやカーローンの審査には信用情報が影響します。必ずしもローンが組めなくなるわけではありませんが、組みにくくなったり、借入れ額が減ることがあります。


Q. 賃貸契約はできる?

A. 賃貸契約を結ぶ際に「保証会社」に家賃保証をしてもらうケースでは、賃貸契約の審査時に保証会社が信用情報を参照するため、審査に落とされることがあります。


Q. 銀行口座や証券口座の開設はできる?

A. 銀行口座を開設する際も審査で信用情報を参照するため、開設できないことがあります。証券口座の開設の可否に影響はございません。


Q. 転職や就職でマイナスポイントになる?

A. 基本的に影響はありません。ただし、ブラックリストの登録理由が破産の場合は注意が必要です。破産手続き中は一時的に資格制限と呼ばれる状態になるため、警備員や保険外交員などの一定の職業につけなくなります。※破産手続きが終了すれば資格制限は解除されます


Q. 公共料金の支払いを延滞するとブラックリストに載る?

A. 銀行口座からの引き落としや振込用紙による支払いであれば延滞してもブラックリストに載ることはありません。ただし、カード決済の場合はブラックリストに載る可能性があります。


Q. 家族に影響はある?

A. ブラックリストの影響の対象となるのはご本人ですので、ご家族に直接の影響はありません。


Q. クレジットカードが作れなくなる?

A. ブラックリストに登録されている期間は、一般的にクレジットカードの審査に通らなくなります。


Q. あと払いサービス(ZOZOツケ払い、ペイディ一括払い、メルペイ一括払いなど)を滞納するとブラックリストに載る?

A. 数日程度の延滞であればブラックリストに載ることはありませんが、延滞が一定期間以上続くとブラックリストに登録される可能性が高いです。

まとめ

司法書士・辻本

過払い金とブラックリストの関係、ブラックリストに登録された場合の影響について解説しました。

過払い金請求をしても借金を完済していればデメリットはありませんし、もし返済が残っている場合でもブラックリストに登録される期間も影響も一時的なものです。

しかし過払い金請求には「時効」制度があり、この時効を過ぎると、たとえ100万円の過払い金が発生していたとしても1円も取り戻すことはできません。

グリングリン

一時的なブラックリストのデメリットを気にして過払い金の請求ができなくなるほうがはるかに大きなデメリットだね。

【関連記事】過払い金の時効期間|10年以上前の借金でも過払い金請求できる?

司法書士・辻本

ブラックリストが気になって過払い金請求を迷われている方は、ぜひ一度みどり法務事務所の無料相談をお試しください。可能なかぎりデメリットの少ない方法での過払い金請求をご提案させていただきます。


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