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グリングリン
過払い金があるか、かんたんに調べる方法はないかな？
司法書士・辻本
過払い金シミュレーターを利用すれば「過払い金が発生しているか」すぐ確認できます。
グリングリン
シュミレーターで過払い金がわかるの？ 詳しく教えて！！
司法書士・辻本
過払い金の「シュミレーター」ではなく「シミュレーター」です（間違えやすいですよね）。
今回は、シミュレーターで聞かれる内容やわかること、デメリットや過払い金の計算についてお伝えします。
過払い金シミュレーターのメリットやデメリットを解説した動画はこちら↓↓
もくじ
過払い金シミュレーターとは？ シミュレーションする方法
・過払い金シミュレーターでなにを聞かれる？
・過払い金のシミュレーションはLINEでも可能
・シミュレーションのデメリットと対処法
「いくら戻るか」詳しい金額が知りたいときは、過払い金の調査・計算をする
過払い金シミュレーターとは？ シミュレーションする方法
当事務所（司法書士法人 みどり法務事務所）では、無料の過払い金シミュレーターを提供しています。
過払い金シミュレーターとは、借入期間や金額など、3～5問程度のかんたんな質問にお答えいただくことで、過払い金の有無をチェックできるツールです。
過払い金請求を行う司法書士・弁護士事務所や、事務所の比較サイトが無料で提供していることが多いです。
過払い金シミュレーターでなにを聞かれる？
当事務所の過払い金シミュレーターでは、下記の3つの質問にお答えいただくだけで、過払い金の有無をお知らせいたします。
・借入時期：いつから借りているか
・借入期間：何年間借入を続けているか
・借入総額：総額でいくら借りたか
グリングリン
お金を借りた時期や期間がわからないとダメなのか…… 正確な数字って覚えてないよね。
司法書士・辻本
時期や期間は、選択性になっています。
記憶があいまいでも、だいたいの年数を選択していただければ大丈夫です。
※過払い金シミュレーターによっては「月々の返済額」や「金利」、「貸金業者名」を入力するケースもある
最後に、お名前（匿名や仮名でもOK）やメールアドレスや電話番号、質問などをご入力いただければ、過払い金の有無をお伝えいたします。
また、シミュレーションの後、無料の過払い金調査（計算）をご利用いただけば、「過払い金がいくら発生しているか、どれくらい戻ってくるか」具体的な金額までわかります。
グリングリン
でも、こういうのって、借金減額診断（借金減額シミュレーター）みたいに、何度もしつこく連絡がくるんじゃないの？>
電話番号とか書くの、ちょっと怖いんだけど……。
司法書士・辻本
過払い金の発生状況はお知らせしますが「連絡は不要」とお伝えいただければ、その後連絡することはありません。
グリングリン
それなら安心だね！ でもボク、電話が苦手で……。
司法書士・辻本
電話のほうがスムーズに過払い金のことがわかり、そのまま質問にもお答えできますが、シミュレーション結果をメールでお伝えすることも可能です。
問い合わせの際に「メールで連絡してほしい」とご記入いただければ、メールで連絡いたします。
また、電話の希望時間帯がある方は、ご記入いただけますと幸いです。
例：平日は18時以降に連絡してほしい、土日は10時以降がいい
グリングリン
それなら安心だね！ さっそく、使ってみようっと↓↓
過払い金のシミュレーションはLINEでも可能
当事務所（司法書士法人 みどり法務事務所）では、LINEを利用した過払い金のシミュレーションも行っています。こちらも無料かつ匿名・仮名で問い合わせられるので、お気軽にご利用ください↓↓
※LINEでの過払い金シミュレーション・チェックのデモ画面
グリングリン
LINEのトークで、チャットみたいにやりとりできるって気軽でいいね！
【関連記事】LINEで債務整理・過払い金の無料相談｜みどり法務事務所
過払い金のシミュレーションなら、家族でもできる
過払い金請求をするには、本人の同意が必要です。
※亡くなった家族の過払い金は、相続人が請求可能
しかし、過払い金のシミュレーターなら家族や友人、パートナーから情報を聞いてシミュレーションすることが可能です。
司法書士・辻本
「家族に過払い金がありそうだけど、本人はめんどくさがってやりたがらない」という場合も、過払い金の有無や発生している可能性がある金額を聞くことで、請求の意欲がわくというケースもあります。
グリングリン
でも、過払い金シミュレーターを使うことで、リスクやデメリットが発生することはないかな？
過払い金シミュレーションのデメリットと対処法
過払い金シミュレーターを利用するリスクは、特にありません。
たとえば、クレジットカードに過払い金請求を行う場合、カードが解約扱いになるといったリスクが発生することがありますが、シミュレーションや調査だけではそのようなことは起きません。
また、司法書士・弁護士事務所が提供するシミュレーターを使えば、個人情報が漏えいしたり悪用されたりする心配もありません。利用する前にサイトやサービスの「運営者情報」を確認しましょう。
しいて言えば、シミュレーターを使うデメリットは2つあります。
１．シミュレーターを使っても、過払い金の具体的な金額はわからない
司法書士や弁護士に過払い金の調査（計算）を依頼しなければ「過払い金がいくら発生しているか」、「どれくらい取り戻せるか」といった詳しい金額はわかりません。
借入金額と期間を入力するだけの「過払い金計算機」といったツールやサービスも存在しますが、あくまでも過払い金が発生する仮の金利（多くは29.2％）で計算しているもので、金額は正確ではありません。
対処法：シミュレーション後、過払い金の調査・計算を依頼する
司法書士・辻本
当事務所（司法書士法人 みどり法務事務所）では、過払い金の相談・調査（計算）・報告まで無料で行っています。
下記の場合、費用は発生しません。
・シミュレーションや調査、計算の結果、過払い金が発生していなかった場合
・過払い金請求を行わない場合（シミュレーションや調査のみ）
・過払い金を取り戻せなかった場合
また、手続きを行った場合も過払い金請求の費用は、取り戻した過払い金額の中から精算するので、持ち出しがなく、費用が過払い金を上回る（費用倒れする）こともありません。
グリングリン
お金を用意せずに過払い金を取り戻せるなら、ぜひお願いしたい！
２．入力した連絡先に、しつこい勧誘を受ける可能性がある
過払い金シミュレーターは、司法書士や弁護士事務所が集客のために実施しているものです。
入力した電話番号やメールアドレスに、しつこい営業を受ける可能性があります。
対処法：手続きを希望しない場合は「今後連絡は不要」と伝える
グリングリン
はっきり断れば、しつこく連絡されることはないんだね。LINEなら必要なければブロックできるし。
司法書士・辻本
シミュレーションの前に「過払い金が発生する条件としないケース」をお伝えしておきましょう↓↓
過払い金が発生する条件、発生しないケース
過払い金が発生する条件は、以下です。
・最初にお金を借りたのが2007年（平成19年）以前 ※1
・消費者金融やクレジットカードでの借入、キャッシング
・最後の取引（完済や借入、返済）から10年経過していない
※1：改正貸金業法が完全施行され、過払い金が発生しなくなったのは2010年6月18日以降であるものの、多くの貸金業者は2007年ごろに過払い金が発生しない金利まで上限金利を下げている
グリングリン
10年経ってるとダメなの？
過払い金の時効に注意！
最後に返済した日や、その借金を完済した日など、最後の取引から10年が経過すると、過払い金を請求する権利が時効で失われてしまいます。
また、過払い金を自分で調べようと貸金業者から取引履歴を取り寄せたまま放置し、過払い金請求しないでいると時効が早まるケースがあります。
※2020年4月以降に最後の取引を行った場合「過払い金請求できる権利があると知った日から5年」で時効になる。貸金業者に取引履歴を請求した日が、過払い金請求できる権利があると知った日となる可能性がある
【関連記事】過払い金の時効を図でわかりやすく説明。10年以上前でも大丈夫？
司法書士・辻本
完済から時間が経っている方は、早めに過払い金の有無をチェックすることをお勧めします。
※過払い金の時効を止めるには、過払い金請求が必要
一方、下記のケースでは過払い金が発生しないため、シミュレーターでも「過払い金が発生しない取引」と判断されます。
・2010年6月18日以降の借入
・法定金利を守っていた貸金業者からの借入（例：モビット、アットローンなど）
・クレジットカードのショッピング利用（ショッピング枠、ショッピングリボ）
・銀行からの借入（銀行カードローン）
・信用金庫や労働金庫からの借入（ただし、しんきんカードには過払い金が発生している可能性がある）
・住宅ローンや自動車ローン、美容ローンなど
・奨学金
・最後の取引（完済や借入、返済）から10年経過している場合
・貸金業者が倒産してしまっている場合
「いくら戻るか」詳しい金額が知りたいときは、過払い金の調査・計算をする
「過払い金がいくら発生しているか」、「どれくらい取り戻せるか」詳しい金額を調べるには、過払い金の調査・計算を行う必要があります。
司法書士や弁護士に詳しい借入内容を伝えたあと、貸金業者から取引履歴を取り寄せて、正しい金利に引き直し計算を行います。
過払い金の調査・計算に必要なもの
すでに完済している場合
借入先ごとに
１．完済した取引の会社名（カードの裏面に記載）
２．取引金額
３．取引年数、完済した年
返済中の場合
借入先ごとに
１．借入先の会社名（カードの裏面に記載）
２．現在残る借金額
３．取引期間
４． 月々の返済額
５．延滞の有無
６．裁判所からの通知の有無
７．保証人の有無
一般的に、上記の内容を聞かれます。
シミュレーション後に行われるヒアリングの前に、回答を用意しておくとスムーズです。
司法書士・辻本
取引の期間や金額などは、取引履歴を確認すれば正確な数字がわかります。
だいたいの数字をお答えいただければ大丈夫です（わからなければ、わからないと答えてOK）。
※当時の書類やカードが残っていなくても、こちらでお調べいたします
過払い金が発生している可能性があれば、司法書士や弁護士に過払い金の調査・計算を依頼します。
その後は、お客さまに代わって「取引履歴の開示請求」や「過払い金の引き直し計算」を行います。
調査・計算の結果、発生している過払い金の金額がわかったら報告を行い、請求手続きを行うかどうか決めていただきます。
【関連記事】過払い金の手続きはリモート可能｜過払い金請求の流れを解説
グリングリン
みどり法務事務所なら、過払い金の調査報告まで無料でやってくれるんだよね。
過払い金の計算は複雑。個人での計算はおすすめしない
グリングリン
過払い金の計算って、大変？
司法書士・辻本
実際の過払い金の計算は複雑で大変なのですが、完済後に過払い金請求した場合の、かんたんな計算の例を紹介します。
過払い金とは、法律の上限を超えて貸金業者に払い過ぎた利息のことです。
2007年（平成19年）くらいまでは、ほとんどの貸金業者が利息制限法の上限を超えた金利でお金を貸していました。
貸金業者を制限する「出資法」とお金を借りる人を守る「利息制限法」の上限金利に差があったため、過払い金が発生していたのです。
そこで過払い金の計算では、すべての取引を正しい金利に引き直します。
たとえば、100万円を1年間29.2％の金利で借りて完済した場合、正しい金利は15％以下なので、払った利息29万2000円から正しい利息15万円を引いた、14万2000円が過払い金ということになります。
グリングリン
こうやってみると、かんたんそうに見えるけど……。
司法書士・辻本
過払い金の計算は、借入と返済を繰り返したり、途中で取引期間が空いたり、延滞したことがあると非常に複雑になります。
たとえば、完済と借入を繰り返した場合、完済前の取引すべてを「ひとつの取引」と判断するか「別々の取引」と判断するかで、過払い金の有無や金額の結果が大きく変わってしまいます。
また、ネットでは無料の計算ソフトなども公開されていますが、取引履歴を取り寄せてすべての取引内容を入力するのは手間がかかり、ミスがあった場合は取り戻せる額が少なくなったり、請求できなくなる可能性もあります。
司法書士・辻本
大切な過払い金をしっかり取り戻すために、司法書士や弁護士に任せることをお勧めしています。
シミュレーション後、司法書士や弁護士に過払い金の調査・計算を依頼すれば、過払い金がいくらか詳しい金額がわかるほか、報告後にそのまま手続きを依頼できます。
貸金業者との交渉や費用の精算、返金（自分の口座への振込）までワンストップで代行してくれるのでスムーズで、個人で行うよりも安全・確実により多くの過払い金を取り戻すことができます。
グリングリン
お金が振り込まれるのを待ってるだけでいいなら、任せちゃったほうが失敗がなくていいね。
司法書士・辻本
家族に借金のことを知られたくない方も専門家に任せれば、誰にも知られずに過払い金を取り戻すことができます。
お客さまにメリットのない手続きを無理にお勧めしたり、しつこく何度もご連絡することもありませんので、まずはご気軽にお問い合わせください。
