過払い金の時効を図で誰にでもわかりやすく解説

最終更新日：2022年10月28日

しかし、10年以上前の借金はすべて過払い金請求ができないわけではありません。わかりやすく解説していきます。

借入れ時期やどこで借入れたかなど記憶が曖昧でも大丈夫です。少しでもお心あたりのある方は、まずはご相談ください。

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10年以上前の借金でも過払い金請求ができるケース

10年過ぎると1円も返ってこないということは、10年以上前の借金に過払い金が発生していたとしても、どうやっても取り戻すことはできないんだね。

最終取引日（完済した日など）から10年経過していない

この時効のカウントが開始される日のことを起算点といいます。

たとえば、20年前に借入を開始した借金でも完済日が5年前であれば、最終取引日から5年しか経過していないため、過払い金請求はできます。

同じ貸金業者から借金を繰り返している

たとえば、最初の借金を2002年7月31日に完済し、1年後の2003年8月1日に、同じ貸金業者から新たに借入をして、10年後の2013年8月1日に完済した場合、このふたつの取引をどう捉えるかで過払い金の結果が変わってきます。

一回目の取引と二回目の取引が一連と認められれば、2度目の完済日の10年後が時効となり、ふたつの取引をひとつの取引として計算するため、過払い金は大きくなります。

一方、一回目の取引と二回目の取引が分断と判断された場合は、それぞれの最終取引日（完済日など）の10年後が時効の成立日となります。

【関連記事】過払い金の計算方法を司法書士が解説。失敗しやすいケース

貸金業者は、できるかぎり過払い金を返したくないので、一度完済しているのであれば、取引はそこでいったん終了しており、次に借りた取引とは別のものだと主張してきます。

分断と判断されると、一回目の取引と二回目の取引とで、別々に時効が発生することになります。

前述した例で見ると、二回目の取引の時効は2023年8月1日なので、過払い金請求ができますが、一回目の取引は2012年7月31日に時効を迎えているため、過払い金を取り戻すことができません。

一回目の取引の完済から、二回目の取引までの期間がどれくらいだと一連で、どれくらいだと分断になるかは、裁判官の考え方やその他の状況にもよるので一概には言えませんが、「一年」という期間をひとつの目安として考えて良さそうです。

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もうひとつある！？ 過払い金の時効の条件

2020年3月31日までに完済した取引については、従来通り完済から10年経過しないと時効は成立しません。しかし、2020年4月1日以降に完済する取引は、過払い金請求の権利が行使できることを知ったときから5年で時効が成立することがあります。

時効を迎えていなくても過払い金請求ができないことがある

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時効の進行をストップさせる方法

過払い金返還請求書とは、引き直し計算によって算出した金額を貸金業者に返還請求するための書類です。

過払い金は最近の借入れも対象になるのか？

過払い金が発生する期間については、こちらの記事で詳しく解説しています。
【関連記事】過払い金とは？過払い金の対象期間はいつからいつまで？

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まとめ

過払い金の時効の条件は、

です。

また、

この点も注意してください。

いずれにしても、まずは、弁護士や司法書士に相談することをおすすめします。

みどり法務事務所は、過払い金返還総額141億円の実績があります。過払い金請求の相談料、初期費用はすべて無料。着手金や相談料はありません。

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