過払い金請求をすると住宅ローンに影響は出るのか!?

過払い金請求をすると住宅ローンに影響は出るのか!?

グリングリン

ねーねー、辻本さん。
過払い金請求の手続きをすると、住宅ローンに影響が出たりするの?

司法書士・辻本

現在、住宅ローンを組んでいる方も、将来住宅ローンを組む予定がある方も、過払い金請求が住宅ローンにどのような影響を及ぼすのか気になるところですよね。それでは今回は、過払い金請求と住宅ローンの関係について解説していきます。

グリングリン

お願いします!


過払い金請求と住宅ローンの気になる関係

司法書士・辻本

過払い金請求と住宅ローンの関係で気になるのは、
・住宅ローンを支払っているけれど、過払い金請求をしたら影響は出るのか
・将来住宅ローンを組む予定だけれど、過払い金請求をしたらどのような影響が出るのか

この2点が考えられます。

グリングリン

僕も将来、マイホームを手に入れたいと思っているので、ぜひ聞いておきたい!

すでに住宅ローンを支払っている場合

司法書士・辻本

まずは、住宅ローンの返済中に過払い金請求をすると、どのような影響が出るのかについてご説明しましょう。

結論からいうと、過払い金請求をしても、住宅ローンに影響はありません。

グリングリン

住宅ローンの一括返済や、家を売却しなければいけない心配はないんだね。

過払い金請求をするのは、住宅ローンにまったく関係のない業者に対してですので、影響が出ることはありません。
※住宅ローンを債務整理(自己破産も含む)した場合は除きます

みどり法務事務所のお客さまにも、住宅ローンを支払いながら過払い金請求をされた方が大勢いらっしゃいますので、安心してご相談ください。


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グリングリン

実際に、みどり法務事務所で過払い金の手続きを行った方の声は背中を押してくれるね!

将来、住宅ローンを組みたいと考えている場合

次に、過払い金請求後に住宅ローンを組む際に、影響が出るのかについてですが、こちらは大きく分けて以下の3つのパターンが考えられます。


①完済した業者に対して過払い金請求をする場合

②返済中の業者に対して過払い金請求をする場合

③手続きをしても過払い金が発生しなかった場合


それぞれ見ていきましょう。


①完済した業者に過払い金請求をする場合
この場合、将来の住宅ローンにまったく影響はありません。

②返済中の業者に対して過払い金請求をする場合
返済中の過払い金請求は、過払い金が返還されるまでは影響が出る可能性があります。

司法書士・辻本

過払い金請求の手続きが進むまでは借金が残っている状態ですが、過払い金が返金されれば、借金がなくなるので影響はなくなります。つまり、過払い金の手続きが完了するまでの数か月間だけ、信用情報に影響が出る可能性があります。
※業者によって返還までの期間は異なります

グリングリン

じゃあ、過払い金請求の手続きが終わってから、住宅ローンを組めば安心ってわけだね。


③手続きをしても過払い金が発生しなかった場合

司法書士・辻本

最後は、過払い金請求の手続きをしても借金が残ってしまった場合です。
たとえば、100万円の借金が残っている状態で過払い金請求の手続きをして、70万円の過払い金が発生していたとします。この場合、過払い金と相殺されて借金は30万円となります。

グリングリン

過払い金よりも借金のほうが多い状態ってことだね。

司法書士・辻本

そうです。
このケースは信用情報に載り、完済してからも5~7年は信用情報に影響が出るので、住宅ローンの審査に通りにくくなる可能性があります。

住宅ローンに過払い金は発生するのか?

グリングリン

ちなみに、住宅ローン自体に過払い金って発生するの?

司法書士・辻本

前提として、過払い金が発生する可能性がある取引は、キャッシング取引であることが挙げられます。住宅ローンは、キャッシング取引ではないので、過払い金は発生しませんよ。

グリングリン

なるほど!

過払い金には期間や期限がある

司法書士・辻本

グリングリン、期間や期限があるので、このあたりも注意が必要です。

グリングリン

期間や期限?

過払い金は、すべての取引で発生するわけではなく、2007年(平成19年)ごろまでの消費者金融やカードローン、クレジットカードのキャッシング機能などの取引で発生します。

グリングリン

てことは、最近の取引に過払い金は発生しないのか。

司法書士・辻本

そういうことになります。
また、過払い金には「時効」があって、最後に返済した日から10年経つと、過払い金が1円も取り戻せなくなってしまうんです。

グリングリン

それは大変!!

過払い金には対象となる期間や時効があります。こちらの記事で詳しく解説しています。
【関連記事】過払い金とは?過払い金の対象期間はいつからいつまで?

まとめ

司法書士・辻本

グリングリン、過払い金と住宅ローンの関係について説明しましたが、いかがでしたか?

グリングリン

すでに住宅ローンを組んでいる人は、迷わず手続きをしたほうが良さそうだね! 僕みたいに、将来住宅ローンを組みたいと考えている人でも、完済している業者に対する過払い金請求は何も心配することがないってわかってひと安心。

司法書士・辻本

そうですね。現在支払い中の業者に対して過払い金請求をするかどうか迷われている方でも、将来の住宅ローンに影響を出さずに過払い金請求をすることができる可能性はあります。

いずれにせよ、調査をしないことにははじまりませんので、まずはみどり法務事務所にご相談ください。

グリングリン

みどり法務事務所なら、相談にお金がかからないし、過払い金の有無がわかってからでも、手続きをするかしないかを選べるんだよね。まずは相談だね!


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