リアルな借金減額診断・シミュレーターのやり取りを司法書士が解説

リアルな借金減額診断・シミュレーターのやり取りを司法書士が解説

グリングリン

借金についてネットで調べていたら「借金減額診断」とか「借金減額シミュレーター」っていう広告がたくさん出てくるようになったんだ。あれってなんなんだろう?

司法書士・辻本

債務整理や過払い金請求の業務を行っている、司法書士事務所や弁護士事務所のサービスです。
当事務所でも、診断やシミュレーションを行っています。

グリングリン

そうなんだ! 借金の額や個人情報を入力しなきゃいけないから、ちょっと不安だったんだよね。
友だちの借金が減らせるか、診断してもらいたいんだけど…… まず、どんなものか教えて!

>>今すぐ減額診断やシミュレーターの様子が知りたい方はこちら

借金減額診断・借金減額シミュレーターとは何か?

借金減額診断借金減額シミュレーターとは、借金の額や借入先、借入期間などの質問に答えることで、下記がわかるサービスです。

・自分に合う手続き(債務整理・過払い金請求)

・手続きをした場合、毎月の返済額をいくら減らせるか

司法書士・辻本

借金減額=債務整理や過払い金請求の手続きということです。

「どの手続きで借金問題を解決することが適切か」を診断し
「総支払い額や毎月の返済額をどれくらい減らせるか」シミュレーションします。

グリングリン

借金減額って、債務整理や過払い請求をするってことだったのか。

司法書士・辻本

ただし、シミュレーションで出せるのは、過去の事例をもとにした数字なので具体的な金額は、手続きをしないとわかりません。

なぜ、借金減額診断を無料で行っているか

司法書士や弁護士事務所で「減額診断」や「減額シミュレーター」が一般的になったのは、借金をいくら減らせるかお伝えすることで、相談のハードルを下げ、債務整理や過払い金請求の依頼に繋げやすくするためです。

司法書士・辻本

借金の相談にいらっしゃるお客さまは、返済や督促のストレスを抱え、誰にも相談できず、ギリギリの状態になってやっと電話やメールをくださる方が多いです。

グリングリン

友だちは「借金したことを責められたり、借金の理由について怒られたりするんじゃないか不安」って言ってたよ。

司法書士・辻本

お客さまを責めるようなことは、一切ありません。

金の原因についてお聞かせいただくことはありますが、適切な解決手段を探すためです。

私は「お客さまの不安を減らすこと」も司法書士の仕事のひとつだと思っているので、緊張せずお話しいただけるよう心がけています。

借金問題が起きたら、早めに相談したほうがいい理由

借金は、返済期間が長くなるほど利息が増え、総支払い額が膨らんでいきます。

返済できなくなったら、別の会社やカードで借りるのではなく、早めに司法書士や弁護士に相談していただきたいのです。

借金を早期解決できる例

たとえば、借金総額が50万円だった場合。
専業主婦の方でも、家族に知られずに借金問題を解決できる可能性があります。

任意整理という手続きをして、利息や遅延損害金をカットすれば、返済するのは元本だけになります。

毎月、1万5000円返済していたところを、月8400円程度 × 60回(5年)で完済できるようになります。

グリングリン

家計を任されている主婦の方が、生活費の穴埋めにお金を借りて返せなくなっちゃうケースって多いんだよね。そのくらいの金額だったら、バレずに捻出できそう。

減額手段として一般的な、任意整理のイメージ

任意整理のメリット1=利息や遅延損害金をカットできる 任意整理のメリット2=毎月の返済額を無理のない範囲まで減らす

司法書士・辻本

借金には、最大年20%の利息がつきます。
放置してしまうと返済額がどんどん大きくなり、デメリットの少ない任意整理で解決できなくなってしまいます。

グリングリン

より早い段階で相談してもらえるように、かんたんなシミュレーターや診断を使って、相談のハードルを下げてるんだね。

ただし、借金を減額する手続き(債務整理)には、デメリットもあります。

詳しいデメリットや手続きにかかる費用を聞いたうえで、依頼していただいても、しなくても問題ありません。

各手続きの内容やメリット、デメリットについて詳しく知りたい方はこちら
【関連記事】誰にも知られずに、借金を減額できる救済制度=債務整理

司法書士・辻本

かんたんな診断・シミュレーションのあと、司法書士や弁護士と話をします。
詳しい内容を聞いて、納得できた&信頼できる事務所であれば、手続きを依頼してよいと思います。

借金減額診断をしたい、直接話を聞きたいという方はこちら

司法書士法人みどり法務事務所の借金減額診断・借金減額シミュレーター

どんな内容を聞かれるか?

借金減額診断やシミュレーターの場合

・おおまかな借入金額
・おおまかな借入期間
・借入社数
・返済状況(支払うことができるか? など)

上記のような、かんたんな質問に答えて、個人情報を入力 → 司法書士や弁護士事務所から電話がきて、もう一度詳しい内容を伝えるというケースが多いです。

グリングリン

この内容だけで、いくら減らせるかわかるわけないよね……
やっぱり事務所から連絡がくるのか。

個人情報を入力したら、ブラックリストに載っちゃうってことはない?

司法書士・辻本

いくら減らせるか調べたり、司法書士や弁護士に相談したりすることで、信用情報(ブラックリスト)に影響はありません。

また、司法書士事務所や弁護士事務所が行っているサービスであれば、個人情報が悪用される心配はないので、安心してください。

減額診断・シミュレーターの3つのデメリット

1.診断やシミュレーターだけでは、結果がわからない

折り返しの電話やメールで詳しい内容を伝える(同じことをもう一度伝える)必要があります。

2.司法書士事務所や弁護士事務所から、連絡がくる

診断前に折り返しの連絡があることを知らせている事務所は少ないので、最初は驚くかもしれません。

また、電話に出ないと何回も連絡がくる(ショートメッセージ(SMS)なども送られてくる)可能性があります。

3.減額できないケースもある

減額診断で対応できるのは、下記の借金です。

・消費者金融
・カードローン
・キャッシング
・リボ払い(ショッピング含む)

住宅ローン未払いの税金は、債務整理で減らすことができないため、対象外です。

また、奨学金は元から金利が低く、債務整理を行うと毎月の返済額が増えてしまう可能性があるので、借入先に相談することをオススメします。

グリングリン

友だちの場合、クレジットカード(ショッピングの支払い)・銀行のカードローン・消費者金融の3社らしいんだけど、大丈夫かな?

司法書士・辻本

ざっくりとした診断やシミュレーションなら、電話でも可能です。やってみましょう。

借金減額診断、シミュレーターの例(3社総額100万円の場合)

--グリングリンの友だちと電話で話している

司法書士・辻本

最初にお金を借りたのは、いつ頃ですか?

グリングリンの友だち

3社あって、古いのは2年くらい前。1社が1年前から借りていて、カードはキャッシングじゃなくてショッピングの支払いです。5年以上前から使ってます。

司法書士・辻本

かしこまりました。まず、お客さまの借り入れに過払い金は発生していません。
払い過ぎた利息はなく、不当な契約にはなっていないのでご安心ください。

※2007年ごろまでの借金には、過払い金が発生している場合があります。過払い金があれば、借金の元本を減額したり、借金をゼロにして手元に現金を取り戻せる可能性があります

【関連記事】過払い金とは?過払い金の対象期間はいつからいつまで?

司法書士・辻本

もし返済が厳しい場合は、まず「任意整理」という方法で、借金の総支払い額を減らし、毎月の返済額をどれくらい減らせるか確認できます。

グリングリンの友だち

毎月の返済がキツくて…… どれくらい減らせるか知りたいです。

司法書士・辻本

かしこまりました。では、借入先の会社名を教えてください。
クレジットカードの場合は、カードの裏面に書かれている会社名をお願いします。

グリングリンの友だち

A銀行、Bカード、消費者金融のCです。

司法書士・辻本

それぞれの借入額を教えてください。おおよその数字で大丈夫ですよ。

グリングリンの友だち

A銀行のカードローンが50万円くらい、Bカードが20万円くらい、消費者金融が30万円くらいです。

司法書士・辻本

銀行と消費者金融の借入期間を教えてください。

グリングリンの友だち

銀行が2年くらい、消費者金融は1年以上払ってます。

司法書士・辻本

毎月の返済額をそれぞれ教えてください。

グリングリンの友だち

銀行が1万円、消費者金融が1万4000円、カードが1万5000円のリボ払いです。

司法書士・辻本

毎月3万9000円支払われているんですね。

グリングリンの友だち

はい。返す額が大きすぎて、生活費が足りなくなる → また借りなきゃっていう状況なんです。今月は思わぬ出費があって、給料日までしのげるかどうか。さっきも督促の電話がありました。

司法書士・辻本

それはとても厳しい状況ですね……私たちで力になれればと思います。
今まで延滞をしたり、裁判所から通知がきたりしたことはありますか?

グリングリンの友だち

延滞したことはありますが、裁判所からの通知はないです。

司法書士・辻本

保証人はいますか?

グリングリンの友だち

いません。

司法書士・辻本

かしこまりました。お客さまの支払い状況と借入先を考慮すると

毎月の返済額を3万9000円 → 1万9500円(半額)程度に減らせる可能性があります。

利息や遅延損害金をカットすることで、返済の負担が大幅に軽くなります。

任意整理のメリット1=利息や遅延損害金をカットできる

借りた元本だけを5年程度で返済していくイメージです。

任意整理のメリット2=毎月の返済額を無理のない範囲まで減らす

グリングリンの友だち

利息を払わなくてよくて、返済も今の半額になるなら、だいぶ助かります。

司法書士・辻本

また、任意整理を行うことで、業者からの督促が止まります。

※手続きを依頼することで、貸金業者が本人に連絡できなくなる

手続き完了までは返済もストップできるので、落ち着いて返済計画を立て直すことができます。

グリングリンの友だち

家族にバレないように対応するのがキツかったので、連絡がこなくなると嬉しいです。

司法書士・辻本

家族や職場に知られず手続きすることが可能です。

ただし、任意整理にはデメリットもあります。

任意整理してから5~7年間は、新たにお金を借りたり、クレジットカードがつくれなくなります。

また、Bカードを任意整理すると、解約扱いになり、使えなくなります。

グリングリンの友だち

借金はもうやめたいからいいけど、カードが使えなくなるのは不便だなぁ。

司法書士・辻本

あと払いのクレジットカードはしばらく利用できなくなる可能性が高いですが、お金を払うと自分の銀行口座から即時に引き落とされる「デビットカード」なら、VisaやJCBなどの加盟店でクレジットカードと同じように使えます。

グリングリンの友だち

そんなカードもあるんですね。

任意整理のメリット、デメリットについて詳しく知りたい方はこちら
【関連記事】任意整理とは?利息をカットして数年で完済できるようにする手続き

司法書士・辻本

詳しいデメリットやメリット、費用については直接お伝えします。

よろしければ私のほうで面談いたしますが、都合のよい日時はありますか?

原則、事務所にお越しいただいて面談を行っているのですが
現在は、新型コロナウイルス感染防止のため、特別措置としてスマホを利用した「ビデオ面談」も行っています。

グリングリンの友だち

ビデオ面談をお願いしたいです。
平日は厳しいので、土日でもいいですか?

司法書士・辻本

はい。大丈夫です。土日祝、平日も空きがあれば、ご指定の時間(9:00~19:00の間)で対応できます。

グリングリンの友だち

じゃぁ、来週の日曜の15時からお願いします。

司法書士・辻本

かしこまりました。必要書類をご自宅にお送りしても大丈夫ですか?

グリングリンの友だち

家族に知られたくないので自宅はちょっと……

司法書士・辻本

かしこまりました。差出人の名前を事務所名ではなく、個人名にしてお送りすることもできますし、ご指定の郵便局留めで郵送することもできます。

グリングリンの友だち

「(個人名)」宛で、○○郵便局に送ってほしいです。

司法書士・辻本

かしこまりました。ビデオ面談の当日までに

①身分証(免許証か保険証)のコピー
②シャチハタ以外の印鑑
③こちらからお送りする書類一式(面談まで何も記入しないでください)
④ボールペン

をご用意いただけるとスムーズです。

前日にビデオ面談の方法とURLをショートメッセージ(SMS)でお送りしますので、ご確認をお願いします。

グリングリンの友だち

ありがとうございます。なんだか緊張してきました……

司法書士・辻本

大丈夫ですよ。話を聞いて、手続きをするかしないかはお客さまの自由です。

ご依頼いただいた場合は、お客さまの負担を減らし、より大きい経済的なメリットが得られるよう努めます。

グリングリンの友だち

わかりました。よろしくお願いします!

--電話が切れる

※上記のやりとりは、いくつかの実際の事例をもとに作成したものです

グリングリン

なるほど~。減額診断って、こういう風にやるんだね。

司法書士・辻本

こちらは、あくまでもグリングリンのお友だちのケースです。状況や借入先によって結果は変わります。

減額診断やシミュレーターの場合、かんたんな質問に答えていただいたあと、司法書士や弁護士と電話やメールで詳しい内容をやりとりすることが一般的です。

借金減額診断、借金減額シミュレータのあとの流れ

※現在は新型コロナウイルスの影響で、副次的にテレビ電話での面談を行う事務所もある

借入先ごとに、下記をメモしておくとスムーズにやり取りできると思います。

  • ・借入額
  • ・借入期間
  • ・毎月の返済額
  • ・遅延の有無
  • ・裁判所からの通知の有無
  • ・保証人の有無

無料&匿名OK、みどり法務事務所の借金減額診断

当事務所(司法書士法人 みどり法務事務所)では、電話やメールを利用した借金減額診断を行っています。

診断をすることで

・借金のことが家族や会社にバレる
・ブラックリストに載る(信用情報に影響がある)
・(診断やシミュレーションの)費用がかかる

といったデメリットやリスクはありません。

司法書士・辻本

さきほど申し上げたように、借金をそのままにしておくと利息がかさみ、任意整理よりもデメリットの多い手続き(個人再生や自己破産など)しか選べなくなってしまう可能性があります。

返済が厳しくなってきたら、なるべく早めに相談していただきたいです。

私たちは、第三者として解決のための適切なアドバイスを行います。

グリングリン

借入先からの連絡やストレスで追いつめられると、先のことを考えられなくなっちゃうんだよね。督促が止まるだけでも、返済の計画や生活を立て直す余裕が出てくると思う。

司法書士・辻本

ご依頼いただいた後は、司法書士がお客さまに代わって貸金業者との交渉や書類の作成を行います。

手間や時間をかけず、安全に借金の総支払い額を減らせる可能性が高いです。

どうぞご気軽にお問い合わせください。

※下記の電話番号やフォームから「借金減額診断希望」とお伝えください

借金問題、過払い金の無料相談フォーム

電話相談をする女性

司法書士法人 みどり法務事務所が
借金や過払い金、債務整理などの質問にお答えします。
「過払い金チェック」や「借金減額診断」も行っています。

お電話でもご相談いただけます(9:00~19:00、土日祝日も対応)
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より詳しい借り入れの状況や内容を書いていただけると、スムーズにやりとりできます。



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